الاقتصاد اليوم:

عدل المصرف العقاري في نظام الكفالات المصرفية المعمول به لدى المصرف، وبهذا التعديل يكون العقاري قد تلافى العديد من الملاحظات المسجلة على بعض النقاط في النظام ككل.

وبحسب التعديلات الجديدة فقد شمل التعديل إضافة فقرات وحذف أخرى، ومن الفقرات التي تم إضافتها هي أنه يمكن إصدار كفالات بالعملة الأجنبية بناءً على طلب المكفول والجهة المستفيدة ، وفي حال المطالبة بقيمتها من قبل الجهة المستفيدة ترد القيمة بسعر الصرف بالليرة السورية وفقاً لتاريخ إصدار الكفالة أو تاريخ المطالبة أيهما أقل ويتم استيفاء رسم الطابع والعمولات والنفقات المترتبة عليها أو على تمديدها وفقاً لسعر الصرف بتاريخ تنظيم الكفالة أو كتاب التمديد .

كما أتاح المصرف إمكانية إصدار كفالات أولية بالدولار أو اليورو ولقاء تأمين نقدي يعادل 200% من قيمة الكفالة وضمن آجال هذا النوع من الكفالات مع قبول التمديد لمرة واحدة فقط بالإضافة إلى أن المصرف أضاف فقرة خاصة بالعمولات، لتصبح 10000 ليرة عند تقديم طلب اعتماد جديد ( عمولة دراسة الطلب ) و5000 ليرة أجور دراسة مالية للعميل، و1000 ليرة عند تقديم طلب اصدار كفالة أو تمديدها.

وحذف المصرف العقاري في التعديلات الجديدة العديد من الفقرات أيضاً، وهي «يمنح المصرف فائده دائنة بحسب النسبة التي تمنح للحسابات الجارية سنوياً على مبلغ التأمين النقدي الكامل حتى اعادة صك الكفالة إلى المصرف»، وفقرة « يشترط في الكفالة التي يصدرها المصرف لصالح المصارف الأخرى أو الشركات الأجنبية ، الحصول على موافقة السلطات النقدية مسبقاً ، بقبول تحويل مبلغ الكفالة بعملة مقبولة في حال المطالبة بدفعها»، بالإضافة إلى فقرة « عندما يطلب المتعامل إصدار صك الكفالة يتوجب عليه توقيع كتاب طلب الكفالة ، يحدد فيه اسم وعنوان الشخص أو المؤسسة المكفول لديها ( الجهة المستفيدة ) ، ونوع الكفالة وغايتها ومقدارها بالأرقام والحروف وتاريخ استحقاقها وبكل الأحوال يجب أن يكون طلب الكفالة واضحاً بكافة بنوده دون احتمال لأي لبس أو تأويل أو غموض»

وأجاز المصرف تمديد الكفالات التي ألغيت بتاريخ نفاذها لعدم تقدم أي من الجهة المستفيدة والمكفول ، بطلب تمديدها إذا قدم طلب التمديد مرفقاً بالأسباب التي حالت دون تقديمه. في الوقت المحدد في هذه التعليمات، ويجري التمديد في هذه الحالة بحسب الصلاحيات التسلسلية المحددة بالفصل الأول من هذه التعليمات إذا كان الطلب من الجهة المستفيدة أو المكفول بنفس رقم الكفالة المطلوب تمديدها على أن يتم تسديد كافة الرسوم والطوابع عن الفترة ما بين الإلغاء وتاريخ الإستحقاق بعد التمديد بموافقة المكفول وطلب الجهة المستفيدة، وإذا طالبت الجهة المستفيدة من الكفالة بتسديدها خلال مدة سريان الكفالة ، يقوم المصرف بإعلام طالب الكفالة قبل التسديد للتأكد من أن المكفول لم يقم بوفاء الكفالة بالاستحقاق أو لديه أسباب تقضي ببطلان الالتزام او انقضائه  أو وجود نزاع قضائي لدى المحاكم المختصة شريطة تقديم بيان من المحكمة الناظرة في الدعوى يفيد بحجز الكفالة.

ومن التعديلات أيضاً أنه  لا يجوز بأي حال من الأحوال إجراء تعديل على صك الكفالة ( نوعها – مبلغها – غايتها ) ويتطلب ذلك ترقين الكفالة واصدار كفالة جديدة بالمطلوب، ولا يمكن للمصرف قبول اصدار كفالات من اعتماد ولو كان رصيده يسمح في حال وجود كفالات محجوز قيمتها أو محل نزاع قضائي ، ويسري ذلك على الكفالات المطلوب تمديدها ضمن المدة ، ولم يتم استكمال إجراءاتها ، كما لا يتم اصدار كفالات جديدة في حال وجود التزامات على المكفول لقاء تسهيلات مصرفية أخرى، ويجب أن يتضمن صك الكفالة الأولية رقم وتاريخ إعلان المناقصة أو استدراج عروض الأسعار الذي سوف يقوم بتقديمها للجهة المستفيدة.

وتضمنت التعديلات أيضاً هو أن المصرف أجاز إصدار كفالات لأية غاية من الغايات الواردة في التعليمات التطبيقية الخاصة بنظام الكفالات، على أن يغطى مبلغ الاعتماد الممنوح بتأمين محدد في تعليمات المصرف، وفي المقابل تغطى كل كفالة تصدر بموجب الاعتماد بنسبة 15% من قيمتها نقداً وهذا التأمين غير منتج لأي فائدة دائنة.

ومن التعديلات أيضاً هو أن تطفأ قيمة الكفالة الصادرة بموجب الاعتماد من مبلغ الاعتماد في مجموعة حالات، وهي إعادة صك الكفالة وتمديداتها إلى المصرف ضمن مدة سريانها، كذلك إعادتها مع تمديداتها إلى المصرف عند نفاذ المدة، أو عن طريق كتاب صادر عن الجهة المستفيدة بانتهاء الغاية المقدمة من أجلها في حال فقدان الصك الأصل.

ويحتسب المصرف عمولة عن جزء الكفالة المغطى بضمانة عقارية أو شخصية بمعدل ١٢ بالألف سنوياً ، على أن لا تقل العمولة عن  ٥٠٠ ليرة بعد أن كانت 200 ليرة.

أما بخصوص إلغاء الكفالات المصرفية، فإنه بحسب التعديلات الجديدة، بعد انقضاء خمسة عشر يوماً من كتاب إلغاء الكفالة وعدم إعادتها للمصرف يقوم المصرف بإرسال كتاب إلى المكفول طالب الكفالة يطلب فيه إعادة صك الكفالة وتمديداتها ليتسنى للمصرف ترقين قيد الكفالة من الاعتماد وإعادة التأمين النقدي ( في حال وجوده ) ويمكن خلال هذه المهلة تقديم طلب للتمديد في حال التأخر عن تقديمه لظروف مبررة من الجهة المستفيدة أو المكفول، و في حال أراد المكفول والجهة المستفيدة من الكفالة تمديد مدة الكفالة يتوجب تقديم طلب خطي إلى المصرف بذلك ضمن المدة المحددة بالفقرة /2/ من هذه التعليمات يتم تسجيل الطلب لدى ديوان الفرع يتضمن المدة المطلوبة وأسباب التمديد ، ويعطى رقماً متسلسلاً في سجل البريد الوارد ثم يحال إلى القسم المختص لاحتساب العمولة ورسم الطابع واستيفاءها فوراً من طالب التمديد ( المكفول أو الجهة المستفيدة من الكفالة ) تمهيداً لإصدار الأمر الإداري بالموافقة على التمديد، وتكون فترة التمديد بالأشهر، وتستوفى العمولة في جميع الأحوال عن كامل الفترة الممددة محسوبة بمعدل ثلاثة أشهر بدءاً من انتهاء مدة الكفالة أو بدءاً من انتهاء الفترة الممددة في حال تكرار طلب التمديد وفي كل الأحوال يؤخذ من ناحية المدة ما يرد بالكتاب المرسل من الجهة المستفيدة بطلب المدة الإضافية للكفالة ، وعلى المكفول التقيد بهذه المدة.

كما يصدر المصرف كتاب تمديد للكفالة بنسخة أصلية واحدة موقعة حسب الأصول ، وتحمل الطوابع المالية القانونية أو ما يشير إلى تسديد رسم الطابع المالي إلى الجهة المختصة ، وتحفظ صورة عنه في اضبارة الكفالة ويخضع التمديد لرسم طابع بنفس النسبة المفروضة على الكفالة الأصلية، و يجري الفرع كشفاً فنياً على العقارات الموضوعة موضوع التأمين لأمر المصرف لقاء اعتماد الكفالات عند طلب كفالات جديدة في الحالات التي يراها ضرورية للتأكد من وضع الضمانة.

أما في حال إلغاء الاعتماد وإعادة كافة الكفالات المصدرة فيه وتمديداتها  وعدم وجود أي استحقاقات على الاعتماد الممنوح يمكن ترقين إشارة التأمين الموضوعة على الضمانة العقارية وتعاد التأمينات النقدية المدفوعة ، وفي حال فقدان أي صك من صكوك الكفالات الأصلية أو تمديدها لدى أي من الجهات المستفيدة على المكفول الحصول على كتاب تنازل من الجهة المستفيدة  وإلغاؤها لانتهاء الغاية المقدم من أجلها.

المصدر: سينسيريا